- 借金を減らす方法
- 自己破産や債務整理のやり方
- 実際の経験者の口コミ
投資で資産を増やすつもりが、「夢中になりすぎて借金を背負ってしまった！」というトレーダーも珍しくはありません。
バイナリーオプションはシンプルで初心者でも分かりやすい投資であることから、簡単に稼げると安易に考えて始める人が多いからです。
借金を背負ったら人生終了と思う方もいるかもしれませんが、まだ全然助かる道は残されています。
バイナリーオプションにおける借金とは？
基本的にきちんと計画的にバイナリーオプションで投資をしている人は、余剰金でしかエントリーをしないです。
でも簡単に考えて始めてしまった人は別です。
「借り入れをして利益で返済すればいい」「資金を溶かしたけど次こそ利益が出せるから借り入れをしよう」「借金をしてもいつかは大きな利益が出せるだろう」
こんな風に甘く考えて銀行や消費者金融などに申込みをしてしまい、どうしようもなくなるケースがあります。
借り入れができないことで家族や友達にお願いをする人も…。
きちんと資金管理を行っていれば借金には縁がないはずですが、知識がないままに始めてしまうと返済に困ってしまいます。
要するに、許容範囲以上の取引をしたことでできた借金です。
自己破産は可能なのか？
気になるのは、「バイナリーオプションで作った借金は、自己破産や債務整理の対象になるのか？」という点です。
できないのであればコツコツ返済するしかなくなってしまいますからね。
結論から申し上げると、バイナリーオプションの借金は自己破産可能です。
法的な手続きになり、裁判所で裁判官が「免責を許可できる」と判断した借金だけが対象。
| 自己破産 | 免責許可されると返済の必要がなくなる |
|---|---|
| 手続き | 裁判所で行う |
| 手続きの種類 | 法的手続き |
| メリット | 借金が0になることがある |
| デメリット | ・免責拒否の場合もある ・決められた額の財産を手放すことになる ・信用情報に自己破産したことが掲載される ・クレジットやローンが4～10年使用できない ・官報に掲載されてしまう ・手続完了まで行うことができない職業がある(※) |
(※)手続き完了まで行うことができない職業とは以下の職業です。
- 士業(弁護士・司法書士・税理士・公認会計士・不動産鑑定士など)
- 金融関連業(質屋・生命保険・賃金業者など)
- その他(建設業経営者・警備員・旅行業務取扱管理者)
ただ、トレーダーのみなさんが1番気になるのは、何が自己破産の免責許可なのか？ということだと思います。
結論から言うと、自己破産の免責については、個人の状況や行動によって変わるので一概にこうだと断言することはできません。
ただ、バイナリーオプションの借金で申請をすることは可能です。以下をご覧ください。
〈破産法２５２条２項〉
前項の規定にかかわらず、同項各号に掲げる事由のいずれかに該当する場合であっても、裁判所は、破産手続開始の決定に至った経緯その他一切の事情を考慮して免責を許可することが相当であると認めるときは、免責許可の決定をすることができる。
引用元：破産法
つまり免責不許可事由に該当する事由がある場合は、ギャンブルや浪費によって債務を負担してしまった場合であっても、裁量免責することができるというわけです。
債務整理は可能なのか？
バイナリーオプションの借金は債務整理も可能です。
債務整理には4種類の手続きがあり、裁判所を通すケースと通さないケースのどちらもあるので、状況に応じて利用してください。
弁護士や司法書士に依頼して、お金を貸している業者と交渉します。
| 債務整理 | 借金の減額をする |
|---|---|
| 手続き | 弁護士や司法書士に依頼 |
| 手続きの種類 | 個人での交渉 |
| 内容 | 任意整理 特定調停 個人再生 自己破産 |
自己破産も債務整理の一種なのです。
では、任意整理・特定調停・個人再生について、それぞれどうなるのか説明します。
任意整理
任意整理とは、裁判所を通すことなく弁護士や司法書士に依頼して金融機関などと交渉をして減額してもらう手続きのことです。
バイナリーオプションの借金も対象ですが、以下のような条件があります。
- 安定した収入があり3～5年で完済できる
- 借り入れ後に1回以上は返済を行っている
- 借金に担保がついていない
車や不動産を担保として借金をした場合は、金融機関側はそちらで回収ができるので任意整理に応じない可能性もあります。
もし交渉が通ったとしても基本的に利息の返済が不要になる手続きなので、元本の減額はできずに残ることになります。
ただ、過払い金が発生している時は、元本から減額されるケースが多いです。
| 任意整理のメリット | 任意整理のデメリット |
|---|---|
| ・手間や時間がかからない ・官報に載らない ・裁判所へ行く必要がない ・保証人の借金を除外して交渉が可能 ・手放したくない財産は対象から除外できる |
・信用情報に5年登録される ・希望通りの減額にならないこともある ・元本は減額できない |
同居の家族や恋人・友人などに任意整理していることを知られたくない人は、官報に載らない・裁判所へ行かないことでリスク回避ができます。
また、保証人に迷惑をかけたくないという時は保証人がついている借金を除外して任意整理ができるので、請求がいってしまうことはありません。
任意整理を依頼した時点で、弁護士や司法書士が金融機関へ通知をします。
その通知を受け取った時点で金融機関は借金の返済の催促・要求ができない決まりになっているので、メンタル的にも落ち着けるはずです。
個人再生
個人再生とは、裁判所を通して手続きをすることで借金を5～10分の1程度にまで減額してもらい、3年(最長で5年)で返済していく方法です。
| 借金の金額 | 最低弁済額 |
|---|---|
| 100万円未満 | 全額 |
| 100万円～500万円 | 100万 |
| 500万円～1500万円 | 借金額の1/5 |
| 1500万円～3000万円 | 300万 |
| 3000万円～5000万円 | 借金額の1/10 |
【具体例】
例えば、バイナリーオプションで600万円の借金があり個人再生をした場合、最低弁済額が1/5に減額されるので120万円です。
120万円÷3年で月々約33,000円の返済となります。
ただし清算価値保証の原則によって、財産を持っている場合は表に記載されている以上の金額の支払いが必要になることもあるので注意してください。
車・退職金・生命保険の解約返戻金・20万以上の貯金・99万以上の現金
個人再生は比較的借金の金額が大きな人が申請をすることが多く、マイホームが残せることから家庭のある男性が多いそうです。
| 個人再生のメリット | 個人再生のデメリット |
|---|---|
| ・マイホームが残せる・ローンのない車も残せる・借金の理由は問われない ・職業制限なし |
・信用情報に5～10年登録される ・元本の減額は100万以下にはならない ・全ての借金が対象となる ・官報に載る ・手続きに半年～1年かかる |
保証人がついた借金を対象から外すことができないので、相手に支払いがいってしまうことは覚えておいてください。
信用情報がブラックになることや、官報に「手続き開始・書面決議・認可決定」の3回に分けて掲載されることもデメリットになっています。
ただ、官報は税務署や金融業者が見るものなので一般の人に見られる可能性は低いです。
特定調停
任意整理と似ているのですが、特定調停の場合は弁護士や司法書士が交渉をするのではなく、裁判所を通して手続きを進めていきます。
法的効力があるので安心ですが、完結までに数ヶ月かかるので要注意です。
バイナリーオプションだけではなく、借金に悩む人の中でも特定調停を使う人はかなり少ない傾向があります。
メリットもありますが、デメリットが大きいからです。
| 特定調停のメリット | 特定調停のデメリット |
|---|---|
| ・借金が減額される | ・調停調書により強制執行される可能性がある・過払い金請求は別でしなければいけない・調停委員が専門家でないこともある・調停が成立しないこともある・取立が止まるまでに時間がかかる |
特定調停に関してはバイナリーオプションの借金にほぼ関係がないので、今回は簡単にだけ説明しておきます。
バイナリーオプションの自己破産や債務整理にかかる費用
では次に、自己破産や債務整理をする時にかかる費用についてみていきます。
| 手続き | 費用 | 内容 |
|---|---|---|
| 自己破産 | 同時廃止：30万円前後 少額管財：50万円前後 通常管財：70万円前後 |
着手金・成功報酬 印紙代・切手代・予納金 |
| 任意整理 | 5万円～20万円 | 着手金・減額報酬 過払い金・諸経費 |
| 個人再生 | 30万円～70万円 | 着手金・成功報酬・日当 過払い金・印紙代・切手代 官報公告費・個人再生委員報酬 |
| 特定調停 | 5万円～10万円 | 1社あたり500円～1,000円 弁護士：1社あたり2～3万円 切手代や印紙代 |
弁護士に依頼して手続きをする場合は、様々な名目で費用が発生するので利用する弁護士事務所は慎重に選ぶべきです。
また、裁判費用は各都道府県で切手代や官報広告費などに差があります。
また、債務整理をするか自己破産をするかなど迷っていたり分からないことがある時はココナラ法律相談で質問することも可能です。
法テラスなどもあるので、悩むよりもまずは相談してみた方がいいかもしれません。
バイナリーオプションの借金｜自己破産や債務整理の手順
では次に、バイナリーオプションの借金を自己破産や債務整理で減額したい時にとるべき手順を解説します。
自己破産を行う時の手順
自己破産を行う時の手順は以下の通りです。
- 弁護士へ自己破産の相談をする
- 説明を受け納得したら弁護士と委任契約を結ぶ
- 弁護士が貸主へ受任通知を送付する
- 取引履歴の開示請求を行う
- 債権調査が入る
- 過払い金がある場合は返還請求を行う
- 資産や家計の状況の調査が入る
- 免責に関する調査が入る
- 自己破産手続きの種別の選択
- 自己破産の申立書の作成→申立て
- 破産者の審尋後に破産手続き開始決定
- 免責審尋→免責許可・不許可の決定
任意整理を行う時の手順
任意整理を行う時の手順は以下の通りです。
※過払い金があると仮定します。
- 弁護士へ任意整理の相談をする
- 説明を受け納得したら弁護士と委任契約を結ぶ
- 弁護士が貸主へ受任通知を送付する
- 取引履歴の開示請求を行う
- 引き直し計算が行われる
- 弁済原資金の積み立てが始まる
- 過払い金の返還請求を行う
- 和解案の作成→送付
- 和解交渉が行われる
- 特定調停
- 和解契約が締結する
- 返済
個人再生を行う時の手順
個人再生を行う時の手順は長いので、よく確認してください。
- 弁護士へ個人再生の相談をする
- 説明を受け納得したら弁護士と委任契約を結ぶ
- 弁護士が貸主へ受任通知を送付する
- 取引履歴の開示請求を行う
- 債権調査が行われる
- 過払い金がある場合は返還請求を行う
- 資産や家計の状況の調査が入る
- 個人再生の手続の選択をする
- 個人再生の申立書の作成→申立て
- 個人再生委員の選任を行う
- 個人再生委員と打ち合わせを行う
- 履行可能性テスト
- 個人再生手続開始決定
- 債権届出を行う
- 債権調査が行われる
- 債権認否一覧表と報告書の提出
- 意義の申立や評価の申立
- 再生計画案を作成→提出
- 再生計画案の決議が行われる
- 裁判所が再生計画の認可・不認可を決定する
- 個人再生手続きが終了し弁済の開始、再生計画の遂行
自己破産・債務整理の比較表
最後に、バイナリーオプションの借金をどうにかしたいと思っている人がすぐに比較できるように、自己破産と債務整理の比較表を作成しました。
どの手続きが自分に合うのか簡単に確認できます。
| 自己破産 | 任意整理 | 個人再生 | 特定調停 | |
|---|---|---|---|---|
| 内容 | 借金が0になる | 返済方法の見直し 過払い金返還請求 |
資産を守りつつ借金が減額 | 返済条件の軽減 |
| 減額内容 | 基本は全額免除 | 払いすぎた利息の減額 将来の利息の減額 |
払いすぎた利息の減額 一定割合の減額 |
払いすぎた利息の減額 将来の利息の減額 |
| 条件 | 返済不能状態 | 収入がある | 安定した収入がある 債務が5千万以下 |
収入がある |
| 財産 | 処分のケースあり | 不要 | 不要 | 不要 |
| 職業 | 制限あり | 制限なし | 制限なし | 制限なし |
| ブラックリスト | 掲載 | 掲載 | 掲載 | 掲載 |
| 官報 | あり | なし | あり | なし |
| 債権者の同意 | 不要 | 必要 | 必要の場合あり | 必要 |
| 費用 | 同時廃止：30万円前後 少額管財：50万円前後 通常管財：70万円前後 |
5万円～20万円 | 30万円～70万円 | 5万円～10万円 |
| 期間 | 4ヶ月～1年 | 2ヶ月～半年 | 半年～1年 | 3ヶ月～4ヶ月 |
申請が認められるかどうかは、個人の状況によって変わります。
また、総費用や終了までにかかる時間もひとりひとり違うので、断言することはできません。
自己破産や債務整理の経験者の口コミ
今日は月に1回の返済日💃
— ヨシオ@借金6,727,461円 (@yoshio8010) March 22, 2021
任意整理によるサラ金への返済分81,500円振込🐢残債6,727,461円。ナイス返済❗⚾
ゴールが見えてきた💦フルマラソンで言ったら競技場に入ったとこくらいかな🏃♂️💦
今までは言われるがまま返済してきたけど、これからはもう少し真面目に借金とも向き合ってみようかなと🙄 pic.twitter.com/UHdj3amf92
無事に免責でました。
— ぼなお~借金垢~1000万~自己破産中 (@bobobo_bo_bonao) March 20, 2021
約1年に及ぶ長期戦でした。
今後の人生のことを考えると、この選択で良かったと思っています。 pic.twitter.com/MLYms7QAu7
東京簡裁の特定調停、債権者の資格証明裁判所が既に持っていれば提出不要という合理的システム好き
— パラサイトイリーガル (@parasiteillegal) March 2, 2021
自己破産は消費税を入れたら33万円。安くは無いね。これを10カ月で支払います。毎月33000円。そして、一年後くらいに裁判所から連絡だか来て管財人をつけねばならない！となった場合はもう20万円必要になるそう。バイナリーやっていたからなんです。やってなければ不要だそう。
— ネコスケ@JW.aho.jp (@dennekosan) June 18, 2019
まとめ
もし今ある借金がバイナリーオプションで作ったものだからと、自己破産や債務整理を拒否されることはないのでご安心ください。
ただ、状況や金額によっては受けられない手続きもあります。
できてしまった借金はどうしようもないですが、1番は資金管理とメンタル管理を徹底して行い、冷静にバイナリーオプションで取引を行うことです。
国内FXを試みましたが、損切りが多く怖くなり、バイナリーオプションに切り替えた。利益率が高い海外バイナリーオプションでは損失を限定できたが、ギャンブルトレードや詐欺業者にお金をもっていかれ失敗。その後、テクニカル分析やバイナリーオプション業者について詳しく調査。バイナリーオプション初心者の方に向けて、私と同じ過ちを繰り返さないで欲しいため、経験に基づく情報を公開中。
